عملاء فى البنوك
وزاد الإقبال بشكل كبير على الشهادات الادخارية مرتفعة العائد خصوصا ببنكى الأهلى ومصر، ولدى جميع وحدات الجهاز المصرفى بصفة عامة خلال الأسبوع الماضى.
الإقبال الكبير جاء خوفًا من إلغاء هذه الشهادات بعد أن خفض البنك المركزى الفائدة لديه بمقدار 1%، وقيام لجان الأصول والخصوم بالبنوك بدراسة وقف هذه الشهادات، وإن كانت لم تصدر أيّة قرارات بشأنها حتى الآن.
وأرجأ البنك الأهلى اجتماع لجنة الأصول والخصوم إلى الأسبوع الجارى لحسم قرار مصير خفض الفائدة على الودائع والشهادات، بعد أن كان مقررًا أن يتم ذلك فى الأسبوع الماضى، إلا أنه قرر خفض الفائدة 0.5% على حسابات التوفير فقط بداية من يوم الأحد الماضى، ولا يزال بنكا الأهلى ومصر يطرحان شهادات الادخار ذات العائد 17% و15%، حتى الآن.
وقال يحيى أبوالفتوح، نائب رئيس البنك الأهلى المصرى، إن شهادات الادخار مرتفعة العائد جمعت حصيلة 9 مليارات جنيه من يوم الأحد حتى الأربعاء الماضى، لتصل القيمة الإجمالية لحصيلة هذه الشهادات إلى 44 مليار جنيه مقارنة 35 مليار جنيه الخميس الماضى.
وكانت لجنة السياسات النقدية بالبنك المركزى، قد قررت خفض سعرى عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية لديه بواقع 100 نقطة أساس ليصل إلى 16.75% و17.75% و17.25% على التوالى، كما تم تخفيض سعر الائتمان والخصم بواقع 100 نقطة أساس ليصل إلى 17.25%، كما كانت قررت فى اجتماعها الماضى الذى عقد فى 18 فبراير 2018 خفض أسعار الفائدة بقيمة 100 نقطة أساس وذلك لأول مرة من عامين بعد سلسلة من قرارات رفع سعر الفائدة وصلت فى مجملها لـ950 نقطة أساس.
وتتميز هذه الشهادات بأنها تعطى صاحبها عائدًا ثابتًا طوال مدتها، وهو ما يساعد فى سداد بعض النفقات الشهرية أو الموسمية، مثل مصاريف المدارس أو احتياجات المنزل المختلفة، وتتنافس البنوك على تقديم أسعار فائدة مرتفعة على هذه الشهادات أو مزايا إضافية، من أجل جذب العملاء.
ويوجد أنواع كثيرة ومختلفة من الشهادات فى البنوك المصرية، وذلك بحسب أجل كل منها، والعائد منها فى كل بنك، ويتراوح أجل الشهادات بين عام و عام ونصف، أو 3 أعوام، أو5 أعوام، وأحيانا 10 سنوات، وتتراوح دورية العائد على شهادات الادخار بين عائد شهرى، أو ربع سنوى، أو نصف سنوى، وفى بعض الأحيان كل سنة.
واستحدثت بعض البنوك مؤخرًا الشهادات ذات العائد المدفوع مقدما، والتى تعنى أن العميل يمكنه الحصول على العائد مقدما، بشرط عدم سحب قيمة الشهادة إلا بعد انتهاء أجلها، سواء كان 3 سنوات أو خمسًا.
وفى بعض الشهادات يحق سحب قيمة الشهادة بعد خصم نسبة محددة من قيمتها، وبعد مرور فترة زمنية محددة وفقا للشروط الخاصة بكل شهادة، وتمنح شهادات الادخار عائدا ثابتا حتى انتهاء آجالها، وذلك بشكل دورى، سواء شهرى أو ربع سنوى أو نصف سنوى.
ويستطيع حامل الشهادة الحصول على قرض من البنك بضمان هذه الشهادات، بفائدة تزيد على سعر الشهادة بين 2% و4% حسب نوع الشهادة.
كما تعطى الشهادة الحق للعميل فى استرداد قيتها بالكامل ولكن بعد انقضاء فترة زمنية محددة على شرائها، بحسب الشروط المحددة، وتتراوح الفترة المسموح بعدها بكسر الشهادات بين 3 إلى 6 أشهر.
وشهادات الاستثمار هى نوع من شهادات الادخار، وارتبط اسمها ببنك الاستثمار القومى، وهو الوحيد الذى يصدرها، وينفرد البنك الأهلى المصرى منذ منتصف الستينات بإصدار وتسويق هذه الشهادات لصالح بنك الاستثمار القومى "بنك الحكومة"، وتصدر هذه الشهادات فى 3 مجموعات مختلفة لتناسب احتياجات كل المدخرين.
وتتصدر شهادات الادخار ذات العائد المرتفع التى يقدمها بنكى الأهلى المصرى ومصر، بفائدة ثابتة 16 و20%، جميع الشهادات المتوفرة فى السوق، خصوصا بعد أن أغلق بنك القاهرة الاكتتاب فى شهادة الـ20%، مع استمراره فى توفير شهادة الـ16%.
وتقدم بعض البنوك الاخرى شهادات ذات عائد مرتفع يتجاوز 19% فى بعض البنوك، ولكنه عائد متغير، مرتبط بسعر الفائدة فى البنك المركزى، والذى من المنتظر أن ينخفض خلال الفترة المقبلة، مع تراجع معدلات التضخم فى الأسعار.
